サラリーマンの生命保険（医療保険含む）は月5000円の掛け捨てで充分

こんにちは。世帯あたりの生命保険料（医療保険含む）の平均が年間38万円という記事を読みました。みんなそんなに払ってるのでしょうか？個人的には払い過ぎだと思います。

月にしたら3万円以上が保険料に消えてます。本当にそれが必要だと思って入っている方はいいのですが、何となく保険屋に言われたから入ってるという方は見直す価値があると思います。毎月数万円の固定費が削減できるわけですから。

私が加入しているのは、月々5000円の収入保障保険（自分が死んだら妻が65歳になるまで毎月25万円支給される）のみです。今回はそれだけで十分と考えた3つの理由を書きます。

１．遺族年金がある

遺族年金とは、自分が入っている国民年金や厚生年金から遺族に支給される年金のことです。私のようなサラリーマンの場合は、子供が18歳になるまで月15万円ほど、その後妻が65歳になるまで月10万円ほど支給されます。

２．持ち家で団体信用生命保険（団信）に入っている

団信とは住宅をローンで購入するために加入する生命保険です。ローン返済中に死亡すると保険金により残りの住宅ローンが支払われます（チャラになる）。よって住居費がほぼタダになります。私はがん団信に入っているので死亡した or がんになった場合、住宅ローンはタダになります。

３．国民健康保険には高額療養費制度（高額医療費支給制度）がある

高額療養費制度とは一か月に支払う医療費が自己負担限度額を超えたら、超えた分が払い戻される制度です。これにより普通の収入の人なら、どれだけ手術や治療を受けても一か月の医療費が10万円以下になります。また勤め先によっては健康保険組合が独自に付加給付を行っており、一か月あたりの医療費の自己負担分はさらに軽減されます。

よって、

①自分が死んだ場合：住居費がかからない状態で、月40万円家族に支給される→家族は生活できる

②自分が大きな病気にかかった場合：がんになったら住宅ローンはタダ、それ以外も高額療養費制度や付加給付により、医療費は十分貯蓄で対応できる金額に収まる→家族は生活できる。

と考え、これ以上の保険に入るのはやめました。浮いたお金を、家族との楽しい時間や投資に回していこうと思ってます。仮に月々1万円の保険料を節約できたら、配当利回り4%の高配当株を300万円分持ってることと一緒ですからね。

日本人は本当に保険と貯蓄が大好きで、そのため貯蓄型保険も人気があります。これはネットでさんざん言われていますが、貯蓄型保険は「掛け捨て保険＋手数料が高い投資信託」ですので、自分で別々に買う方がお得です。今後も保険は最低限の掛け捨て保険を続け、残りはネット証券で運用していき効率的に資産を増やしていきたいですね。